麦当劳被白条“闪”了一下腰 快餐式消费金融欲弯道超车

前有马云的蚂蚁金服怒砸4.6亿美元买下肯德基，后有90后网红用京东金融的白条闪付花半小时吃空麦当劳，薯条断供15分钟。就在刚刚过去的9月，两大互联网巨头在洋快餐上掀起了一波江湖舆论。

市场纷纷猜测，蚂蚁金服收购肯德基意在借助其线下资源，进一步撬动移动支付业务，而且，蚂蚁金服频繁与百货、超市、餐饮等各类销售终端合作推广支付宝，花呗也借助支付宝所覆盖的消费场景一步步拓展。如今，花呗在线上除了可以用于淘宝网与其他合作的电商平台外，还涵盖了生活缴费，而在线下消费中已经覆盖了部分医疗、商超等。

在互联网消费金融市场中，相似的产品形态和江湖地位，京东金融的“白条”可以使用的场景同样覆盖了线上和线下的消费。2014年2月，京东金融率先推出“白条”，让京东商城的用户享受赊购的体验;一年后，蚂蚁金服推出花呗，用类似的模式，让淘宝用户在淘宝和天猫享受先支付后还款的体验。

然而，天下武功，唯快不破，2015年“白条”的服务就开始向线下倾斜，走出京东，覆盖更多的消费场景，如今已经在教育、租房、装修、旅游、婚庆等领域都能打“白条”消费，但花呗依然以线上消费场景为主，可以看到的是，不少线上消费的结算通道中，很多都有花呗。

其实，“白条”和花呗两者相比，“白条”在功能方面做了更多的延伸，并且，更加注重与传统金融机构的合作，比如发行联名信用卡“小白卡”;邀请优质的白条用户开通现金借贷产品金条。随着功能日渐丰富，“白条”给予消费者的权益也在慢慢叠加，比如“小白卡”能够享受超长免息期、消费积分可以兑换更多的京东钢镚，用于在京东商城消费时抵扣现金。

除了线上，9月，“白条”与银行合作了电子银行账户(即监管规定的银行II类账户)，白条闪付借此顺利上线，如此一来，ApplePay、华为Pay或者小米Pay通过绑定“白条闪付”账号，在线下1900多万台银联POS机上都能实现打“白条”消费。

如今，巨头们的消费金融路径日渐清晰，如果说过去花呗更多地依托了支付宝的线下优势，那么现在，“白条”则是承载了庞大的银联闪付技术、与传统金融机构合作的优势，让衣、食、住、行等800多万家商户都支持打“白条”消费，在线下的场景拓展方面实现了弯道超车，更重要的是，“白条闪付”也让移动支付的理念迅速渗透到消费者的日常生活中，让分期消费、借贷消费变成了一件触手可及的事。

市场人士普遍认为，无论是传统金融机构还是新金融机构，金融服务的网络化替代率提升，注重金融移动端的体验成为金融服务的大趋势，互联网消费金融无疑更容易契合这种趋势，未来，消费金融将变成生活中的快消品，和快餐类似，快速、便捷会成为消费者最看重的因素。

“白条闪付”7秒内就能激活开通，最长享受24期分期，手续费低至0.5%左右，快捷的同时，消费者享受服务的成本也颇具性价比。

在十一假期里，记者采访了解到，不少消费者认为，与微信支付、支付宝等相比，“白条闪付”最大的好处是摆脱了WI-FI的限制，“直接用ApplePay，在刷银联闪付POS机的时候，选择白条闪付的账户，瞬间就能完全交易，所以，不带钱包、不带银行卡过个轻松的假期完全没问题。”30岁的互联网公司员工马先生说。

另外，“白条闪付”还有更多的“羊毛”可以薅，因为任何时候都能享受银联线下支付的优惠活动，如此一来，再叠加“白条”本身的优惠活动，有几十家吃喝玩乐的消费场所都可以薅羊毛了。

总之，在互联网的生活中，消费金融就越来越像快餐，除了信用卡外，口袋里又多了一款信用消费工具“白条闪付”。“刚工作不久，办信用卡的话通常额度都不高，相反我的‘白条’额度还不错，以前总是苦恼‘白条’可使用的场景太局限，现在，银联POS机上能打‘白条’了，这恰恰能够满足我更多的消费需求。其实，合理并痛快地消费，实现了今天的小心愿，才让明天的奋斗更有动力些。”27岁的普通白领王先生说。